Prêt Relais ImmobilierAchetez Avant de Vendre
Le prêt relais permet d'acheter un nouveau bien avant d'avoir vendu l'ancien. Guide complet : taux 2025, fonctionnement, conditions.
Qu'est-ce qu'un Prêt Relais ?
Le prêt relais (ou crédit relais) est un crédit à court terme permettant d'acheter un nouveau bien immobilier avant d'avoir vendu l'ancien.
Achetez Avant de Vendre
Ne ratez pas l'opportunité immobilière de vos rêves.
Durée 12-24 Mois
Crédit court terme le temps de vendre.
70-80% Valeur Bien
Banque prête jusqu'à 80% valeur ancien bien.
🎯 Principe du Prêt Relais
Vous vendez votre appartement actuel (300 000€) pour acheter une maison (450 000€). Problème : maison coup de cœur disponible maintenant, mais appartement pas encore vendu.
⚙️ Comment Fonctionne le Prêt Relais ?
Montant du Prêt Relais
La banque prête 70-80% de la valeur estimée de votre bien actuel (celui à vendre). L'estimation est faite par expert immobilier mandaté par la banque.
⚠️ Important : Estimation Réaliste
Si expertise banque = 300k€ mais bien se vend finalement 280k€ → vous manquez 20k€ pour rembourser prêt relais. Demandez estimation prudente.
Durée et Remboursement
Durée : 12 à 24 mois maximum (négociable). Pendant cette période, vous ne remboursez que les intérêts mensuels, pas le capital. Le capital est remboursé intégralement à la vente du bien ancien.
Financement Complémentaire
Le prêt relais finance 70-80% ancien bien. Pour le reste du financement nouveau bien, vous contractez un crédit immobilier classique en parallèle.
💰 Taux Prêt Relais 2025
Fourchette Taux 2025
⚠️ Taux Plus Élevé que Crédit Classique
Prêt relais = taux +1 à +2 points vs crédit classique. Risque banque : si bien ne se vend pas, emprunteur en difficulté remboursement. Taux indicatifs 2025 - Variables selon profil
Coût Mensuel Exemple
💡 Optimisation Durée
Plus vous vendez vite, moins vous payez d'intérêts. Vente 12 mois vs 18 mois = économie 6 300€ intérêts.
🎯 2 Types de Prêt Relais
1. Prêt Relais Sec (ou Pur)
Uniquement prêt relais, sans crédit complémentaire. Utilisé quand produit vente ancien bien suffit à financer nouveau bien.
2. Prêt Relais Adossé
Prêt relais + crédit immobilier classique en parallèle. Plus courant : produit vente ancien bien ne suffit pas à financer nouveau bien.
Avantages Prêt Relais
- Ne ratez pas l'opportunité : achetez avant de vendre
- Pas de vente urgente : vendez au bon prix sans pression
- Flexibilité timing : pas de clause suspensive vente
- Déménagement une fois : ancien → nouveau direct
- Intérêts seuls pendant durée prêt
Inconvénients et Risques
- Taux élevé : +1 à +2 points vs crédit classique
- Double charge : prêt relais + crédit classique simultanés
- Risque vente difficile : si bien ne se vend pas en 24 mois
- Surévaluation bien : si vente < estimation banque
- Conditions strictes : CDI, apport, bon profil
📋 Conditions pour Obtenir un Prêt Relais
Critères Emprunteur
- • Stabilité professionnelle : CDI, fonctionnaire
- • Taux endettement < 35% (avec prêt relais + crédit classique)
- • Apport minimum : 10-20% nouveau bien
- • Bon historique bancaire : pas d'incidents
Critères Bien à Vendre
- • Bien liquide : vente facile (emplacement, état)
- • Prix marché réaliste : estimation prudente
- • Mandat de vente signé : agence immobilière
- • Bien libre : pas de locataire avec bail longue durée
💡 Conseil : Mettez votre bien en vente avant de demander le prêt relais. Banque accepte plus facilement si bien déjà commercialisé avec mandats signés et visites en cours.
⚠️ Que se passe-t-il si le Bien ne se Vend pas ?
Scénario 1 : Prolongation (si possible)
Si vente pas aboutie après 12-18 mois, vous pouvez demander une prolongation de 6-12 mois. Banque accepte si : dossier sain, visites actives, baisse prix si nécessaire.
Scénario 2 : Consolidation Prêt Relais
Si impossible prolonger, banque peut consolider prêt relais = transformer en crédit immobilier classique sur 15-25 ans. Vous remboursez capital + intérêts mensuellement.
Scénario 3 : Vente Forcée Nouveau Bien (pire cas)
Si impossible rembourser prêt relais (pas de vente ancien bien + pas de consolidation), banque peut exiger vente nouveau bien acheté pour récupérer sommes dues.
🚨 Prêt Relais = Risque Réel
Utilisez prêt relais uniquement si : bien ancien très liquide (emplacement premium, prix marché, état excellent), revenus stables, capacité absorber double charge temporaire. Si doute liquidité bien → attendez vente avant achat nouveau bien.
Questions Fréquentes
Les réponses à vos questions essentielles sur le prêt relais
❓ Qu'est-ce qu'un prêt relais ?
Le prêt relais (ou crédit relais) est un crédit à court terme (12-24 mois) permettant d'acheter un nouveau bien avant d'avoir vendu l'ancien. La banque prête 70-80% de la valeur du bien à vendre. Idéal pour ne pas rater une opportunité immobilière.
❓ Quel est le taux d'un prêt relais en 2025 ?
Taux prêt relais 2025 : {constants.formatPercentage(pretRelais.min)}-{constants.formatPercentage(pretRelais.max)} selon profil, soit +1 à +2 points vs crédit classique. Plus élevé car risque banque : si bien ne se vend pas, emprunteur en difficulté. Bon profil CDI avec apport → {constants.formatPercentage(pretRelais.min)}-{constants.formatPercentage(pretRelais.average)}. Profil risqué → 6.5%-7.5%. Taux indicatifs {constants.dates.currentYear}
❓ Quelle est la durée maximum d'un prêt relais ?
Durée maximum 24 mois (2 ans). En pratique, durée moyenne = 12-18 mois. Prolongation possible 6-12 mois si vente retardée. Objectif : vendre rapidement pour minimiser coût intérêts (600-1 000€/mois).
❓ Prêt relais : que se passe-t-il si le bien ne se vend pas ?
3 scénarios : 1) Prolongation 6-12 mois (coûts intérêts supplémentaires). 2) Consolidation prêt relais en crédit classique 15-25 ans (double mensualités). 3) Vente forcée nouveau bien acheté (pire cas, perte financière). Risque réel → n'utilisez que si bien très liquide.
❓ Prêt relais sec ou adossé : quelle différence ?
Prêt relais sec : uniquement prêt relais, sans crédit complémentaire. Produit vente suffit financer nouveau bien. Prêt relais adossé : prêt relais + crédit classique en parallèle. Plus courant : produit vente ne suffit pas financer intégralement nouveau bien.
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